„Magia” parametrów leasingowych – dlaczego warto wybrać krótszy okres leasingu?
Analizuję i porównuję dwie oferty leasingowe.
[wiedza o leasingach]
Niniejszy post jest rozwinięciem tematyki związanej z „odsetkami od leasingu”, którą opisałem w poprzednim poście ukazującym różnice w odsetkach pomiędzy różnymi okresami leasingu: 2/3/4/5 lat.
Dziś chcę Wam pokazać, jak skrócenie okresu leasingu wpływa na obniżenie jego kosztu odsetkowego i przede wszystkim – że skrócenie okresu np. z 5 lat do 4 nie koniecznie musi prowadzić do znacznego zwiększenia raty, czy do zwiększenia raty w ogóle 
Każdy mój Klient otrzymuje precyzyjne porównanie ofert (przykład na załączonym screenie), które nie dość, że uwzględnia dodatkowe opłaty leasingowe, to prezentuje także wartość spłacanych odsetek w trakcie trwania umowy leasingu.
Prawie każdy Klient, który do mnie trafia wskazuje konkretne parametry leasingu, jakie chce uzyskać.
Z uwagi na fakt, że to moim zadaniem jest doradzanie Klientom i prezentowanie korzystniejszych parametrów, każdy mój Klient wraz z ofertami leasingowymi z kilku instytucji otrzymuje także „Analizę parametrów leasingowych” wraz ze wskazówkami, co można uczynić, by leasing był bardziej korzystny podatkowo i kosztowo.
Jednym z podstawowych rozwiązań, które stosuję, by obniżyć koszty leasingu, jest:
skrócenie jego okresu wraz z nieznacznym zwiększeniem wykupu.
Poniżej na konkretnym przykładzie przeliczonym w jednej z firm leasingowych pokazuję, jak to działa w praktyce.
PRZYKŁAD 
By ukazać, jak kształtuje się wysokość raty oraz wartość „zaoszczędzonych” odsetek dzięki wybraniu innych parametrów leasingu, przyjąłem, że trafia do mnie Klient, który wskazuje mi następujące parametry leasingu do zaofertowania:
- leasing operacyjny
- auto osobowe o wartości: 100 000 PLN netto
- wpłata: 20% | wykup: maksymalny na 5 lat = 30%
- okres, jaki zaproponuję Klientowi celem obniżenia kosztu leasingowego: 4 lata vs 5 lat
Wysokość raty i wartość spłacanych odsetek:
W poszczególnych okresach tak kształtuje się wartość spłacanych odsetek w ujęciu netto:
- Parametry Klienta:
5 lat | 30% wykup:
- rata wyniesie: 1303 PLN netto
- wartość spłacanych odsetek: 26 906 PLN netto
- suma opłat: 126,9%
2. Parametry zaproponowane przeze mnie:
4 lata | 40% wykup:
- rata wyniesie: 1320 PLN netto
- wartość spłacanych odsetek: 22 056 PLN netto
- suma opłat: 122,1%
Porównanie i analiza powyższych wariantów:
Stosując powyższe rozwiązanie z obniżeniem okresu uzyskałem efekt obniżający wartość spłacanych odsetek z wartości 26 906 PLN w okresie 5 lat do wartości 22 056 PLN w okresie 4 lat, czyli oszczędność dla Klienta wynosi 4850 PLN netto, co stanowi aż 18% pierwotnej wartości odsetek z okresu 5 letniego!
Idąc dalej, rata wzrasta niewiele, bo tylko o 17 PLN netto, bardziej za to wzrasta kwota wykupu, która z wartości 30.000 PLN netto rośnie do wartości 40.000 PLN netto – natomiast pierwotna wartość wykupu z okresu 5-letniego i tak kwalifikuje się do amortyzowania, więc na tej płaszczyźnie nie utrudniam i nie zmieniam Klientowi rozliczenia księgowo-podatkowego.
Moje rozwiązanie nie miałoby idealnego zastosowania, jeśli np. Klient wybrałby w swoich parametrach wykup poniżej wartości 10.000 PLN netto, a moje rozwiązanie by tą wartość przebiło (wykup powyżej 10.000 PLN netto) – wówczas zgodnie z zasadami ustawy o rachunkowości, faktura wykupu nie zostałaby zaksięgowana jednorazowo, tylko byłaby księgowana w ramach comiesięcznej amortyzacji przez 30 miesięcy.
Natomiast w takiej sytuacji i tak pokazałbym Klientowi powyższą opcję, wskazując także na skutki związane z przekroczeniem wartości wykupu.
Poza sprawą….
Czasami mam wrażenie, że mało kto zwraca uwagę na wartość wykupu i skutki podatkowe na gruncie podatku PIT – jak i na kwestie podatkowe, czy kosztowe.
Ostatnio trafił do mnie Klient z „ofertą od fajnego Doradcy” z salonu, który sam zaproponował parametry leasingu, w tym wartość wykupu o wartości 10%, ale wartościowo wyszło… 10.530 PLN netto 
Wydaje się to takie proste, bo przecież wystarczy obniżyć wykup do 9% i jest o wiele korzystniej dla Klienta, bo dla „pięciu stów” nie musimy amortyzować faktury wykupu, ale niestety na rynku brakuje doradców leasingowych, którzy doradzają i mają wiedzę – a widziałem takich niedopasowanych i źle skrojonych ofert naprawdę wiele i to nawet od „ekspertów” pracujących w firmach leasingowych…. Grubo.
PS
O takich błędach „ekspertów” poczyniłem jakiś czas temu post – link w komentarzu
PS PS
Wszystkie moje posty merytoryczne i analizy znajdziecie na górze postów w sekcji „Wyróżnione” lub na moim blogu na stronie internetowej – link w komentarzu
*OŚWIADCZENIE:
Na potrzeby niniejszego postu, przygotowałem ogólne kalkulacje leasingowe na losowo wybranych parametrach.
Wybierając ofertę leasingu, należy indywidualnie dopasować jej parametry do sytuacji finansowej swojej firmy, kierując się także optymalnym ułożeniem tychże parametrów na płaszczyźnie podatków PIT lub CIT oraz VAT.
Niniejsze zagadnienie jest treścią edukacyjną i zostało przedstawione w sposób uogólniony – staram się zachować formę „treści prezentowanej w poście na grupie facebookowej”.
Właściwe rozwiązania leasingowe prezentuję moim Klientom indywidualnie, po zapoznaniu się z ich sytuacją ekonomiczno-finansową.
Skontaktować się można ze mną:
- mailowo: km@finansia.pro
- poprzez Messenger
- poprzez formularz na stronie: https://finansia.pro/kontakt
- telefonicznie – numer telefonu podaję w wiadomości bezpośredniej lub poprzez @
Pozdrowienia!
Kamil Morawiec
Buduję i rozwijam brand "FINANSIA".
Nieustannie rozwijam kolejne usługi w branży automotive, do których dołączyły już takie usługi, jak:
“CAR SELECT” – w ramach której oferujemy dużą dostępność aut od ręki lub do odbioru w krótkim okresie.
"LEASING PROMOCYJNY" - kompleksowa obsługa leasingu na warunkach obniżonej marży. Tym leasingiem przebijamy oferty dealerskie.
