BLOG

Leasing zwrotny – czyli sposób, na odzyskanie kapitału. Wyjaśniam, jak funkcjonuje. Obalam mity z nim związane.

Leasing zwrotny – czyli sposób, na odzyskanie kapitału.

Wyjaśniam, jak funkcjonuje.

Obalam mity z nim związane 🧏‍♂️

[wiedza o leasingach]

Leasing zwrotny tak naprawdę niewiele różni się od tradycyjnego leasingu operacyjnego.

Różnicą podstawową jest fakt, że jesteśmy już (lub będziemy) właścicielami przedmiotu i odsprzedajemy go do firmy leasingowej.

Wśród wszystkich transakcji leasingu zwrotnego, które napotkałem, leasing zwrotny dzieli się na 3 sytuacje:

  1. mam auto w leasingu, ale wykup jest wysoki – wówczas, jeśli obecny leasing nie był tani lub nie chcemy współpracować już z tą firmą leasingową, to wykupujemy auto, po czym w ramach leasingu zwrotnego odsprzedajemy je do firmy leasingowej. W takiej sytuacji, przez chwilę jesteśmy właścicielami przedmiotu, a nie „korzystającymi” w ramach leasingu.
  2. kupiłem auto lub inny środek trwały za gotówkę – trzeba było szybko dokonać zakupu, nie było czasu na zrobienie leasingu. Zaznaczę tylko, by pamiętać, że przy zakupie auta, a do tego z rynku krajowego, decyzję na taki leasing zrobimy nawet w 15 minut, no maksymalnie do 1 dnia.
  3. refinansowanie leasingu – mam drogi leasing, bo np. dealer nie zgodził się na leasing zewnętrzny – po 24 spłaconych ratach można wykupić auto z leasingu. Wówczas, wykupujemy auto i robimy leasing zwrotny. Dzięki takiemu zabiegowi, można zaoszczędzić na kosztach leasingu.

Tu wraca moja zasada, którą promuję:

Nie bierzemy pierwszej oferty auta i leasingu z salonu!

A przykłady pokazują, że wystarczy zwrócić się do nas, by uzyskać wyższy rabat i tańszy leasing od dealerskiego! Pokazywałem już przykład, gdzie Klient zaoszczędził ponad 74.000 zł netto właśnie dzięki tej zasadzie – uzyskał z nami 5% rabatu na auto + mógł równolegle wybrać tańszy leasing zewnętrzny, bez utraty rabatu!

Oczywiście w kwestii finansowania, nie mówię tu o sytuacji, gdy Bank finansujący producenta dopłaca do leasingów, jak np. 101% na zakup Skody. Takiego leasingu rzecz jasna nie da się przebić.

Wracając do leasingu zwrotnego, z moimi Klientami, którzy planują zrealizować leasing promocyjny stosuję jedną, bardzo ważną zasadę, która zabezpiecza każdego mojego Klienta:

decyzję na leasing zwrotny uzyskujemy przed zakupem lub przed wykupem przedmiotu z leasingu

To daje kompletne bezpieczeństwo, bo widziałem już sytuację, gdy zwraca się do mnie Klient, który przed rozmową ze mną zakupił auto, po czym nie uzyskujemy decyzji na leasing zwrotny w kilku firmach, ze względu na finanse, scoringi, czy jakieś nieciekawe powiązania z innymi podmiotami….

Leasing zwrotny – główne różnice względem leasingu operacyjnego:

1️⃣ Jesteśmy właścicielami przedmiotu i to my sprzedajemy go do leasingu – to my odsprzedajemy auto do firmy leasingowej

2️⃣ Krótszy czas związany z pozyskaniem dokumentacji auta/innego przedmiotu – jako właściciele, posiadamy już kompletne informacje i dokumenty od auta

3️⃣ Występuje opłata wstępna, której nie uiszczamy – przy leasingu zwrotnym także występuje „opłata wstępna do leasingu”. Z tą różnicą, że jej nie opłacamy. Pokażę to w uproszczeniu na przykładzie:

  • Firma leasingowa odkupuje od nas auto o wartości 100.000 zł netto
  • Ustaliliśmy opłatę wstępną np. na poziomie 10%
  • Firma leasingowa po podpisaniu umowy leasingowej i sprzedaży, wypłaci nam pozostałe 90%, czyli 90.000 zł netto
  • Opłaty pozostałe do leasingu, np. związane z rejestracją i inne, które wystąpią, opłacamy po zakończeniu procedury (nie są odliczane dodatkowo od tych 90.000 zł netto)

4️⃣ Zapłata za przedmiot leasingu następuje na nasze konto – do złożenia wniosku leasingowego wystawiamy proformę

5️⃣ Na zrobienie leasingu zwrotnego mamy ograniczony czas – leasing zwrotny możemy zrealizować maksymalnie do 3 miesięcy od momentu, gdy zakupiliśmy przedmiot. Są firmy leasingowe, które akceptują dłuższy okres, ale nie zawsze będzie możliwe wydłużenie tego okresu.

6️⃣ Krótszy czas rejestracji auta – niż gdybyśmy kupowali auto do klasycznego leasingu operacyjnego od zewnętrznego Sprzedawcy. Mamy wpływ na szybkość działania na tym etapie.

7️⃣ Brak weryfikacji dostawcy – nie występuje sprzedawca zewnętrzny, ponieważ to my odsprzedajemy auto firmie leasingowej.

8️⃣ Ustalenie wartości i wycena przedmiotu – przy leasingu zwrotnym to my wskazujemy wartość przedmiotu we wniosku leasingowym. W przypadku znaczącej, nieakceptowalnej przez leasingodawcę różnicy w cenie względem np. wartości auta z EUROTAXU, może być konieczna wycena pojazdu. Z reguły wszystko, co nie jest autami osobowymi/dostawczymi jest wyceniane. To z kolei wydłuża procedurę uzyskania decyzji leasingowej (minimum o 3-5 dni).

MITY na temat leasingu zwrotnego:

1️⃣ Leasing zwrotny służy poprawie płynności i uzyskamy go bez problemu – w części jest to mit, mianowicie leasingodawcy mogą zinterpretować taką transakcję i ocenić, że leasingobiorca posiada pewne trudności, czy „problemy finansowe”. Widziałem już odmowy na leasing zwrotny z tego powodu.

2️⃣ Uzyskanie leasingu zwrotnego jest formalnością, bo już raz zapłaciłem za przedmiot – fakt, że spłaciliśmy raty kapitałowe, wykupiliśmy przedmiot z leasingu i staliśmy się jego właścicielami nie sprawia, że automatycznie uzyskamy decyzję pozytywną na leasing zwrotny. Przeprowadzana jest normalna procedura leasingowa. Oczywiście możemy uzyskać taką decyzję bardzo szybko w przypadku aut osobowych, dostawczych i ciężarowych. W przypadku maszyn, urządzeń i wszelkich innych przedmiotów procedura będzie nieco dłuższa.

3️⃣ Przedmiot leasingu zwrotnego nie jest szczegółowo weryfikowany – tak nie jest. Przedmioty w ramach leasingu zwrotnego są weryfikowane, a wręcz bardzo często zlecana jest wycena przedmiotu leasingu jeszcze przed uzyskaniem decyzji.

4️⃣ Nie dochodzi do przerejestrowania auta – to nie jest prawda. W przypadku leasingu zwrotnego dochodzi do przerejestrowania pojazdu na firmę leasingową, ale możemy zachować aktualne tablice – wówczas zapłacimy za rejestrację niższą opłatę, np. 200-300 zł, a nie 300-400 zł netto.

5️⃣ Nie zrobimy leasingu zwrotnego na auto kupione za granicą – mit! Bez problemu zrobimy taki leasing zwrotny, wręcz odwrotnie, niż w tradycyjnym leasingu – polska firma leasingowa nie kupi auta od zagranicznego dostawcy, ale możemy dokonać sami zakupu i zrobić leasing zwrotny. Takim wyjątkiem jest EFL – jest w stanie kupić od dostawcy zagranicznego, ale tylko przez nich zautoryzowanego, czyli głównie od salonów europejskich. Przerabialiśmy już takie transakcje.

W tym miejscu sugeruję ostrożność i uwagę na to, co mówią różni „doradcy” leasingowi, także oficjalni przedstawiciele firm leasingowych – nie tylko w temacie leasingu zwrotnego.

Jakie informacje do mnie docierają od Klientów, to aż czasami niedowierzam. Najciekawsze informacje celem ostrzeżenia postaram się opisać w osobnym poście. A niektóre, błędne informacje naprawdę mogą zaszkodzić i wręcz wpędzić w straty (np. podatkowe).

Podsumowanie:

Leasing zwrotny nie jest niczym nietypowym. W przypadku aut osobowych, decyzję na taki leasing jesteśmy w stanie uzyskać bardzo szybko.

Pamiętajcie o tym, by zabezpieczać swój biznes i wszelkie swoje decyzje firmowe, dlatego jeśli np. macie auto w leasingu i planujecie leasing zwrotny, koniecznie uzyskajcie decyzję na taki leasing jeszcze przed wykupem, czy zakupem auta:

WSTĘPNA DECYZJA NA LEASING –>  ZAKUP/WYKUP PRZEDMIOTU Z LEASINGU –> FINALIZACJA UMOWY LEASINGU ZWROTNEGO

Zapraszam do kontaktu!

Nasze rozmowy trwają często ponad 30-40 minut, bo omawiamy każdy Wasz przypadek z indywidualnym podejściem, czy analizą różnych rozwiązań.

PS. Cały czas mamy ofercie leasing promocyjny od 106,9%, którym przebijamy oferty leasingu dealerskiego!

Pozdrowienia! 😉

Kamil Morawiec

km@finansia.pro

#wiedza_o_leasingach

Kamil Morawiec
CEO & Founder at Finansia | Tel. 576-369-279 | km@finansia.pro | + posts

Buduję i rozwijam brand "FINANSIA".

Nieustannie rozwijam kolejne usługi w branży automotive, do których dołączyły już takie usługi, jak:

“CAR SELECT” – w ramach której oferujemy dużą dostępność aut od ręki lub do odbioru w krótkim okresie.

"CESJA z nami" - kompleksowa obsługa cesji, w tym m.in.: obsługa ogłoszeń na portalach, pozyskanie Klienta, wsparcie w cesji.

 

Prowadzę spotkania doradcze dla Zarządów Spółek Z O.O. i Spółek Akcyjnych z zakresu finansów przedsiębiorstwa, analiz, kontrolingu i zarządzania.