[wiedza o leasingach i wynajmach]
Niniejszym wpisem rozpoczynam nową serię postów, w ramach których będę przybliżał tematykę leasingów i wynajmów oraz przedstawię treści dotyczące przygotowania się do pierwszego leasingu.
Prowadzę wiele rozmów każdego dnia, zarówno z osobami zawierającymi kolejne umowy leasingowe, jak i z osobami, dla których leasing przygotowywany przeze mnie jest pierwszym tego typu zobowiązaniem (firmowym).
Na pierwszy post wybrałem tematykę wkładu własnego (początkowego) do leasingu, który przez leasingodawców nazywany jest często opłatą wstępną (OW).
Tego skrótu (OW) będę używał dalej.
Mity:
Wkład własny musi wynosić minimum 20% – nieprawda
Możemy sfinansować przedmiot w leasingu i wynajmie bez wkładu własnego, ale ostateczna decyzja uzależniona będzie łącznej analizy poniższych elementów:
- sytuacji finansowej firmy (kwestia relacji dochodu i zobowiązań) – przy niskim dochodzie lub przy stracie, wymagane może być dokonanie opłaty wstępnej na poziomie 10-20%
- wartości przedmiotu leasingu (w zależności od firmy leasingowej – w przypadku transakcji powyżej 150-300k PLN wymagany będzie wkład własny)
- formy prawnej firmy Klienta i okresu prowadzenia działalności – niektóre instytucje finansujące dla spółek kapitałowych (SP ZOO, SA itp.) nie istniejących dłużej, niż 12 lub 24 miesięcy wymagają z reguły wkładu własnego na poziomie 10/15%
Wkład własny opłacamy na początku – nieprawda
OW uiszczamy dopiero po podpisaniu umowy leasingowej.
OW można wpłacić na podstawie umowy leasingu – prawda
Wiele firm leasingowych umożliwia dokonanie OW na podstawie danych z zawartej umowy leasingowej.
Czasami na fakturę na OW czeka się 1-2 dni (np. przy końcu miesiąca, gdy jest najwięcej transakcji).
Oczywiście przed dokonaniem wpłaty należy zapytać swojego Doradcę, czy tak można postąpić.
Leasingodawca uruchomi leasing bez dokonania OW przez Leasingobiorcę – nieprawda
Podstawowym warunkiem każdej umowy leasingowej jest dokonanie OW przez Leasingobiorcę.
Dopiero po dokonaniu zapłaty i przesłaniu potwierdzenia przelewu lub po zaksięgowaniu się środków na rachunku, firma leasingowa zwróci się do Sprzedającego z oficjalnym zamówienie i z prośbą o wystawienie faktury sprzedaży – co jest wiążące, i na czym tak bardzo zależy sprzedawcom tuż przed końcem miesiąca
Nie raz przerobiłem to własnej skórze, gdzie 2-3 dni przed końcem miesiąca Sprzedawca mnie wręcz „bombardował”, abym wysłał do Niego zamówienie i dane do faktury.
Bez poniesienia wpłaty początkowej, nie uzyskam leasingu – nieprawda.
Jak wyjaśnię dalej – można uzyskać leasing bez wpłaty (OW=0%).
Decyduje o tym głównie sytuacja finansowa leasingobiorcy.
Fakty:
Firma, niemająca 12 miesięcy, będzie zobligowana do dokonania wpłaty początkowej na poziomie około 20%.
Napisałem „około”, ponieważ w moich sprawach mocno negocjuję warunki w imieniu Klienta z firmą leasingową – zdarza się, że jest to 15%.
Opłatę wstępną do leasingu umieszczamy albo bezpośrednio na rachunek firmy leasingowej – wówczas zawsze:
- na podstawie faktury VAT
- dopiero po podpisaniu umowy leasingowej
Dlatego, jeśli zależy nam na jak najszybszym uzyskaniu faktury (do kosztów na dany miesiąc), to musimy szybko działać z umową.
Możemy też dokonać wpłaty początkowej w części lub w pełni na rachunek Sprzedającego (dostawcy).
Dzieje się tak często, gdy np. w salonie, czy w komisie dokonujemy wpłaty zaliczki na poczet rezerwacji auta – np. uiszczając 5% wartości pojazdu.
W trakcie procedury leasingowej możemy zadecydować, czy wpłacona zaliczka do dostawcy ma nam zostać zaliczona na poczet OW, czy też wpłacimy pełną opłatę wstępną do leasingu, a dostawca na końcu zwróci nam wpłaconą zaliczkę (5%).
Jeśli wybierzemy wariant zaliczenia zaliczki na poczet OW, wówczas do firmy leasingowej wpłacamy różnicę, pomiędzy wartością zaliczki, a finalną wartością OW.
Najłatwiej jest wpłacać OW bezpośrednio do firmy leasingowej, a do Sprzedającego wpłacić coś symbolicznie (np. 500-1000 zł) – wówczas unikamy dodatkowych dokumentów i jest prościej.
Bardzo ważna informacja dla osób prowadzących firmę w formie spółki kapitałowej (SP ZOO, SA itp.):
Co do zasady, wszelkie wydatki rozliczane są z reguły w dacie poniesienia – i tak samo jest z OW.
Opłatę wstępną do leasingu podatkowo rozliczamy jednorazowo, w dacie poniesienia wydatku, ale bilansowo możemy wydatek ten rozliczyć w czasie, dzięki czemu nie obciążymy tak bardzo wyniku finansowego.
Potwierdza to m.in. wydana dnia 29.07.2020 r. indywidualna interpretacja nr. 0111-KDWB.4010.10.2020.1.APA.
Warto o tym pamiętać, jeśli zależy nam na bilansowo-wyższym wyniku finansowym.
Analityk leasingowy po ocenie wniosku leasingowego (przedmiotu, Klienta itp.) może narzucić dowolne parametry leasingu, choć z reguły interesuje ich tylko wysokość opłaty wstępnej.
Miałem przypadek, gdzie Klient chciał wpłacić 10% do leasingu, a Analityk zażądał 40%
Bardzo ważne – maksymalna OW w każdej firmie leasingowej wynosi 45%.
Jeśli zależy nam na jak najwyższych kosztach do firmy, to poza OW o wartości 45%, po uruchomieniu leasingu można poza płatnością pierwszych rat dodatkowo nadpłacić umowę leasingu.
Należy przy tym przestrzegać poniższych dwóch bardzo ważnych kwestii:
- ustalić ze swoim Doradcą (osobą przygotowującą finansowanie), czy jest to w ogóle możliwe i w jakiej kwocie można dokonać nadpłaty – niektóre firmy leasingowe umożliwiają dokonanie nadpłaty w roku uruchomienia w wartości 5 do 10%
- przed lub po dokonaniu nadpłaty, należy zgłosić dyspozycję rozksięgowania na rachunku leasingowym. W przypadku niezgłoszenia takiej dyspozycji, analogicznie jak przy nadpłacie do kredytu – z nadpłaty będą pobierały się kolejne raty i nie uzyskamy efektu „nadpłaty” i nie otrzymamy jednej faktury na całą kwotę!
Jak bardzo opłaca się wysoka opłata wstępna?
Aby opowiedzieć na to pytanie, należy spojrzeć z dwóch perspektyw.
PIERWSZA PERSPEKTYWA – KOSZT FINANSOWANIA.
Pokażę to na przykładzie.
Załóżmy, że chcemy sfinansować pojazd osobowy (nowy) o wartości 150.000 zł netto, na okres 3 lat (35m) + minimalny wykup (1%). Tak wyglądają raty i koszty odsetkowe w przypadku opłaty wstępnej na poziomie 45%, 20%, 5% i 0%:
45% – rata netto: 2647 PLN | koszt finansowania: 107,9% | suma odsetek: 11 646 PLN
20% – rata netto: 3882 PLN, koszt finansowania: 111,58% | suma odsetek: 17 364 PLN
5% – rata netto: 4617 PLN, koszt finansowania: 113,72% | suma odsetek: 20 585 PLN
0% – rata netto: 4862 PLN, koszt finansowania: 114,44% | suma odsetek: 21 658 PLN
Nie może być takiej sytuacji, że przy wkładzie rzędu 5% koszt finansowania będzie niemal zerowy – powyższe informacje prezentuję celowo, bo często spotykam się z reakcją wręcz szokową, dlaczego leasing jest drogi przy 5% wpłaty.
DRUGA PERSPEKTYWA – KOSZT ALTERNATYWNY
W myśl tej reguły ekonomicznej – czyli:
ile jesteśmy w stanie zarobić na zatrzymanym kapitale, przeznaczając go alternatywnie na jakąś inwestycję?
Jeśli na poczet OW wpłacę tylko 5%, a nie 45%, to wedle powyższego przykładu – zapłacimy o ponad 10 000 PLN odsetek więcej (21 658 – 11 646).
Pytanie, jakie jest tu kluczowe z punktu widzenia zarządzania firmą i jej zasobami:
czy zatrzymując 40% gotówki w firmie (60 000 PLN z wartości auta w przykładzie 150 000 PLN), wykorzystam ją i zarobię więcej, niż wyniosą odsetki, które „dodatkowo” zapłacę?
Takie ujęcie także staram się pokazywać moim Klientom.
To tyle, jeśli chodzi o tematykę opłaty wstępnej do leasingu/wynajmu i pierwszy post z nowej serii
Serdecznie zapraszam do dyskusji i zadawania pytań – lub do rozmów bezpośrednio
A z każdym Klientem zawsze długo rozmawiam nt. planowanej transakcji, wyczerpująco i skrupulatnie krok po kroku przechodzimy przez tematykę finansowania.
Rozmawiamy telefonicznie, ale możemy spotkać się on-line i stacjonarnie.
Ostatnio usłyszałem od Klienta, że to jego kolejny leasing w tym roku, a czuje się, jakby zawierał umowę po raz pierwszy – tak precyzyjnie wszystko staram się wykładać
SFINANSUJEMY W LEASINGU PROMOCYJNYM DOWOLNE AUTO NOWE, UŻYWANE, DOSTAWCZE, CIĘŻAROWE I SPECJALNE!
wystarczy specyfikacja lub link do ogłoszenia, NIP oraz adres @ (do wysłania ofert)
decyzja leasingowa w 15 minut do 24h!
leasing promocyjny od 106,9%
POZDROWIENIA!
Kamil Morawiec
Kamil Morawiec
Buduję i rozwijam brand "FINANSIA".
Nieustannie rozwijam kolejne usługi w branży automotive, do których dołączyły już takie usługi, jak:
“CAR SELECT” – w ramach której oferujemy dużą dostępność aut od ręki lub do odbioru w krótkim okresie.
"LEASING PROMOCYJNY" - kompleksowa obsługa leasingu na warunkach obniżonej marży. Tym leasingiem przebijamy oferty dealerskie.
-
Kamil Morawiec#molongui-disabled-link
-
Kamil Morawiec#molongui-disabled-link
-
Kamil Morawiec#molongui-disabled-link
-
Kamil Morawiec#molongui-disabled-link